Être fiché comme interdit bancaire peut avoir des conséquences importantes sur la gestion de vos finances et votre vie quotidienne. Dans cet article, nous vous expliquons ce qu’est l’interdit bancaire, ses conséquences et les solutions pour en sortir.
Qu’est-ce que l’interdit bancaire ?
L’interdit bancaire est une situation dans laquelle se trouve un particulier qui a émis un ou plusieurs chèques sans provision et n’a pas régularisé sa situation dans les délais impartis. La Banque de France procède alors au fichage de cette personne pour une durée maximale de 5 ans, sauf régularisation anticipée.
Les personnes concernées sont inscrites au Fichier Central des Chèques (FCC) ainsi qu’au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Il est important de noter que l’interdiction bancaire concerne uniquement l’émission de chèques sans provision et non les autres incidents de paiement (tels que les impayés sur crédits).
Conséquences de l’interdit bancaire
Être interdit bancaire entraîne diverses conséquences pour le particulier concerné :
- Interdiction d’émettre des chèques : la principale conséquence est l’interdiction d’émettre des chèques, y compris sur un compte approvisionné. Les banques peuvent également refuser de délivrer une carte bancaire classique et proposer une carte à autorisation systématique.
- Difficultés à obtenir un crédit : les organismes de crédit sont réticents à accorder un prêt à une personne inscrite au FICP, ce qui peut compliquer la réalisation de projets nécessitant un financement.
- Problèmes pour ouvrir un nouveau compte bancaire : les banques ont l’obligation d’informer leurs clients lorsqu’ils sont en situation d’interdit bancaire. Elles peuvent alors fermer le compte concerné. Toutefois, la loi oblige les banques à proposer un service bancaire de base aux personnes en situation d’interdit bancaire, permettant notamment d’avoir accès à un compte courant avec chéquier et carte de paiement.
Comment régulariser sa situation ?
Pour sortir de l’interdiction bancaire, il est nécessaire de régulariser sa situation. Voici les différentes étapes :
- Régulariser les chèques sans provision : il faut commencer par approvisionner son compte afin que les chèques impayés puissent être honorés. Il est également possible de rembourser directement le bénéficiaire du chèque en espèces, par virement ou par mandat.
- Demande de levée d’interdiction : une fois les chèques régularisés, il faut demander à sa banque la levée de l’interdiction bancaire. La banque doit alors informer la Banque de France de la régularisation.
- Vérification du déblocage : après avoir obtenu confirmation de la levée d’interdiction par sa banque, il est recommandé de vérifier auprès de la Banque de France que son nom a bien été retiré des fichiers.
Il est important de régulariser sa situation le plus rapidement possible, car les conséquences de l’interdit bancaire peuvent être lourdes et impacter durablement votre vie quotidienne et financière.
Comment éviter l’interdit bancaire ?
Pour éviter de se retrouver en situation d’interdit bancaire, voici quelques conseils :
- Tenez à jour un suivi régulier de votre solde bancaire et des opérations en cours (chèques émis, virements programmés, etc.) afin d’éviter les découverts non autorisés.
- N’hésitez pas à demander un découvert autorisé à votre banque pour vous prémunir des aléas financiers.
- En cas d’émission d’un chèque sans provision, régularisez immédiatement votre situation pour éviter le fichage FCC.
En somme, l’interdit bancaire est une situation qui peut avoir des conséquences importantes sur la gestion de vos finances et votre vie quotidienne. Il est donc essentiel de prendre les mesures nécessaires pour éviter cette situation, et de régulariser au plus tôt en cas de chèques impayés. En respectant ces conseils, vous pourrez ainsi préserver votre santé financière et faciliter la réalisation de vos projets.